Самый выгодный ипотечный кредит. Ипотека с самыми низкими процентными ставками (16 банков)

В связи с постоянным снижением процентных ставок ипотечный бум в России превышает все установленные ранее рекорды. Поэтому мы решили выяснить, в каком банке лучше взять ипотеку, что нужно для этого, какие предъявляются требования к физическим лицам и куда обращаться.

Первое, на что обращают внимание при подборе ипотеки в банках, это размер процентной ставки. Именно этот показатель является главным критерием выгодности ипотечного кредита на приобретение квартиры или дома. Но кроме этого существует еще множество параметров, показывающих выгодность и удобство оформления именно в этой кредитной организации.

Людям, желающим оформить лучшую ипотеку в банке, стоит обратить внимание на размер первоначального взноса . Не у каждого есть возможность сразу вносить от 30% рыночной стоимости недвижимости. Поэтому выбор предложений ограничивается. Но на российском финансовом рынке достаточно предложений с первым платежом в размере 10-20%, а некоторые банки готовы оформить ипотеку и вовсе без первоначального взноса. Есть способы замены первого платежа, но о них можно почитать в отдельной статье.

Так же важным критерием напрямую влияющим на стоимость ипотеки, являются требования банка к условиям страхования . Все кредитные организации в обязательном порядке требуют оформления страховки на объект недвижимости, выступающий залогом. Полис на риски потери трудоспособности и здоровья заемщика в большинстве финансовых компаний является добровольным, но его наличие может влиять на конечный размер процентной ставки. Мы рекомендуем его оформлять. Также некоторые банки в условиях прописывают страхование титула, защищающего от рисков потери права собственности на квартиру или дом.

Выгодная ипотека в Тинькофф

Тинькофф банк предлагает уникальную систему подбора и оформления ипотеки. Суть ее заключается в подачи одной заявки в Тинькоофф, которую специалисты рассылают в несколько кредитных организаций партеров банка. При этом процентная ставка для клиента становится выгоднее на 0,5-1% по сравнению с прямым обращением. В списке партнеров числится более 10 компаний, среди которых Газпромбанк, Восточный, Уралсиб Банк, а с недавнего времени и государственное агентство АИЖК. Условия ипотеки для клиентов выглядят следующим образом:

• Процентная ставка — от 8% годовых, а в отдельных новостройках 6%.
• Сумма — до 100 000 000 ₽.

Как и все услуги в банке Тинькофф, подача заявки на ипотеку проходит в онлайн режиме. Заполнить анкету можно на официальном сайте организации, а предварительное решение с условиями получите уже через 1-2 часа. Первоначальный взнос зависит от выбранного партнера и начинается с 10%.

Предложение от Сбербанка

Сбербанк является наиболее крупным и популярным в стране, поэтому любое его финансовое предложение вызывает интерес. Это же касается ипотеки. В банка можно снизить процентную ставку на 1% при согласии страхования жизни и трудоспособности физического лица, на 0,5% при участии в программе «Молодая семья» и на 0,1% при электронной регистрации сделки. Базовые условия заключаются в:

• Процентная ставка — от 7,4% годовых в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования.
• Сумма — от 300 000 ₽.
• Срок ипотечного кредита — до 30 лет.

Первоначальный взнос зависит от выбранной программы ипотеки и составляет от 15%. Взять квартиру можно в новостройке, на вторичном рынке жилья или получить деньги на . В банке возможно оформление только по 2 основным документам без подтверждения дохода.

Что предлагает Райффайзенбанк

Особенностью предложения от Райффайзенбанка является фиксированный процент. Но главным требованием его установления является заключение договора комплексного страхования ипотеки. При отказе от страховки ставка банком увеличивается от 0,5% до 3,2% в зависимости от возраста заемщика и созаемщика. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

Условия Банка Москвы

По условия ипотеки в Банке Москвы устанавливается базовый процент, который можно увеличить или уменьшить в зависимости от действия различных факторов. На уменьшение влияет статус клиента и площадь приобретаемой квартиры. Основные условия кредитной организации заключаются в:

• Процентная ставка — от 9,5% годовых.
• Сумма — любая.
• Срок ипотечного кредита — до 30 лет.

В Банке Москвы возможно взять деньги только по 2 основным документам. Но в этом случае значительно ухудшаются условия ипотеки и увеличивается размер первоначального платежа. Минимальный первый перевод равняется 10% от стоимости квартиры.

Как взять в Альфа-Банке

Взять ипотеку в Альфа-Банке особо выгодно зарплатным клиентам, но и всем остальным условия тоже достаточно привлекательные. Кредитной организацией устанавливается базовый процент, от которого окончательно можно получить подключением опций или отказов от них. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

Что нужно чтобы взять ипотеку

Перед тем как взять в банке ипотеку необходимо ознакомиться с его требованиями к заемщикам. У каждой кредитной организации свой список, но усредненно он выглядит так:

• Возраст физического лица не менее 21 года к моменту оформления ипотечного кредита и не более 65 к моменту его погашения.
• Обязательно гражданство РФ.
• Постоянная или временная регистраций (иногда в регионе присутствия банка).
• Официальное трудоустройство и длительность трудового стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж минимум 12 месяцев.

Подача заявки происходит в онлайн режиме или в отделении банка. После предварительно одобренного решения можно заниматься подбором квартиры и документации о ней. На это дается в среднем от 60 до 90 дней. После этого документы о покупаемом жилье подаются в банк и специалисты проверяют их на юридическую частоту. После утверждения необходимо провести независимую оценку (если это вторичных рынок). Последним этапом является подписание сделки по ипотеке. Можно взять деньги и купить себе новое жилье.

Список необходимых документов:

1. Паспорт гражданина РФ и копия каждой страницы, в том числе незаполненных.
2. Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с подтверждение работодателя.
3. Справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или любой другой доступный способ (например налоговая декларация).
4. Свидетельство пенсионного страхования СНИЛС.
5. Любые другие документы по требованию банка.

2017 год поставил рекорд по ипотечным кредитам в России. Аналитики прогнозирую снижение средних процентных ставок по ипотеке в 20018 году до 8% годовых. Если вы планировали взять жилье воспользовавшись кредитными услугами банков, то это самое лучшее время.

Как правильно подобрать самую выгодную ипотеку на вторичное жилье и новостройку в 2019 году? Воспользуйтесь нашими советами и найдите свою идеальную ипотеку!

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку от лучших банков страны в 2019 году

Проблема собственного жилья, к сожалению, была, есть и будет актуальной. Возможность приобрести желаемую недвижимость на собственные средства есть далеко не у каждого среднестатистического жителя нашей страны, и единственным выходом в такой ситуации может стать выгодный ипотечный кредит. Наверняка вы уже отметили для себя огромное количество предложений по ипотеке от разных банков.

Но где выгоднее взять ипотеку в 2019 году? С этим попробуем разобраться ниже. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете какая самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку сейчас в банках.

На что стоит в первую очередь обращать внимание заемщику

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений. Рекомендуем вам детальное изучение всех условий, поскольку поверхностное рассмотрение предложений может быть чревато тем, что вы упустите важные детали из вида, и позже они обернуться для вас неприятными неожиданностями.

Самая дешевая ипотека состоит из следующих аспектов:

Валюта ипотечного кредитования

Многие частные банки привлекают клиентов для ипотечных займов заниженной процентной ставкой по валютной ипотеке. Предложение безусловно, выгодное, но очень противоречивое. Взять ипотеку в 2019 году в валюте – это большой риск.

Во-первых , неустойчивое экономическое положение нашей страны может в будущем обернуться обесцениваем национальной валюты. В ближайшие 5-7 лет это вряд ли произойдёт, но ведь ипотеку часто берут на 20-30 лет. Как будет чувствовать себя наша валюта через те же 15 лет, не сможет сказать даже самый профессиональный эксперт. Если обесценивание рублях все же произойдёт, то вы ничего не выиграете от валютной ипотеки, а только напротив, наживете головные боли.

Во-вторых , иностранный курс валют всегда имел плавающий характер. Наверняка вам известно, как доллар подскочил за последние 3 года и достиг рекорда своей стоимости. А это уже будет напрямую связано с вашими платежами по валютной ипотеке. Возьмите калькулятор и попробуйте рассчитать, как изменятся ваши выплаты, если курс валют изменится.

Совет: специалисты рекомендуют оформлять ипотеку в той валюте, в которой вы имеете основной стабильных доход. Если же вы получаете зарплату в рублях, а хотите получить заем в долларах, то советуем вам отказаться от этой рисковой идеи.

Размер первоначального взноса

Внесение первоначального взноса по ипотеке - это почти обязательное условие кредитования, взять ипотеку в 2018/19 годах без этого не получится. Редкий банк не требует от потенциальных заёмщиков внесения хотя бы малой части собственных средств. Если финансовая организация не требует первоначального взноса, значит она отыграется за это увеличенной процентной или какими-нибудь ещё невыгодными для клиента, но выгодными для себя условиями.

В большинстве случаев банк устанавливает размер первоначального взноса в диапазоне от 10% до 30%. На деле выходит совсем не маленькая сумма. Но это даёт банку некоторую гарантию того, что вы надёжный клиент и вам можно дать в кредит крупную сумму.

Если вы все ещё пытаетесь найти предложения с пятипроцентным первоначальным взносом или без него, то возьмите калькулятор и подумайте о том, что собственное внесение средств будет выгодно в первую очередь для вас. Вам все равно придётся вернуть размер первоначального взноса банку, только он к тому же будет обременён процентами.

О том, как оформляется ипотека без первоначального взноса подробно написано в статье:

Размер процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту - это ваша переплата за ссуду, которую вам предоставляет банк. Это очень важный параметр выгодной ипотеки, но не основополагающий. А ведь большинство заёмщиков именно на него обращают внимание в первую очередь и даже не берут в руки калькулято р.

Рекламные объявления пестрят обещаниями о низкой процентной ставке. Средний размер по России специалистами определяется в 12,7%. Если вы нашли кредитование с ипотечной ставкой 5% или 7%, значит самое время внимательнее прочитать условия. На деле может оказаться, что такая низкая ставка предоставляется, например, на следующих условиях: размер первоначального взноса 50%, срок кредитования 5 лет и т.д.

Важно понимать, что банк в первую очередь интересуется собственной прибылью, поэтому ему совершенно не рентабельно выдавать ипотеку по такой низкой ставке без каких-либо отягощающих условий. Это усложняет задачу, где взять действительно экономный кредит. Всегда используйте калькулятор для расчета.

Наличие страховок и размер выплат по ним

Законодательство РФ установило обязательное условие при оформление ипотечного кредита - страхование квартиры. Все остальные виды страхования могут быть оформлены по желанию клиента.

• Обратите внимание, что согласие клиента на страхование жизни может напрямую повлиять на размер процентной ставки по ипотеке.
• Банк заинтересован в том, чтобы быть максимально уверенным в своём клиенте. При страховании жизни или работоспособности последнего, банк ничего не потеряет в случае непредвиденных ситуаций.
• Используйте калькулятор и проанализируйте, как ипотека будет для вас самой выгодной и будете ли вы иметь выгоду с согласия на какие-либо виды страхования, и если нет, то окажитесь от них.

Наличие каких-либо комиссий и их размер

Большинство заёмщиков ипотечного кредита считают, что достаточно накопить на первоначальный взнос и займ у них в кармане. Но в действительности вы должны быть готовы и к другим тратам, поскольку большинство банков обязывают своих клиентов платить некоторые комиссии, которые от напрямую может зависит и размер ставки по кредиту, и сумма переплаты.

• Первая комиссия, с которой вы обязательно столкнётесь - это комиссия за предоставление вам ипотечного займа. В зависимости от особенностей программы кредитования, эта комиссия может составлять от 1% до 4% от суммы получаемого займа. Для выбора более выгодного ипотечного кредита вам следует проанализировать переплату по ипотеке с данной комиссией и выбрать самый экономный вариант.
• Будьте готовы к тратам по комиссии за открытие кредитного счёта и перевод денег продавцу.
• По вторичке может быть комиссия за аренду сейфовой ячейки.

Полезный совет: чтобы обезопасить свой бюджет от непредвиденных крупных трат, внимательно читайте договор ипотеки перед его подписанием.

Возможность и условия досрочного погашения кредита

Долгосрочные кредиты психологически давят на клиентов банка, поэтому неудивительно, что они пытаются всеми силами досрочно погасить ипотеку, ведь страшно подумать, на сколько лет она берется и какая выйдет переплата по займам.

Очень часто это бывает не выгодно банку, поскольку полученная им переплата по кредиту может быть очень маленькой. В связи с этим он либо вообще не предоставляет клиенту возможность досрочного погашения, либо вводит за данную сделку высокий процент комиссии.

Если в договоре значится, что банк не возражает против выгодно досрочно погасить вам кредит и более того, предлагает сделать это одним из удобных для вас способов (внести всю оставшуюся сумму по долгу либо только часть) без комиссий и переплат, то такую сделку можно сказать, что это самый выгодный вариант и в нем смело можно брать ипотеку.

Рассудите так: первое время выплачиваю сколько надо, а потом коплю на

На основе всех указанных выше параметров идеальная выгодная ипотека выглядит так:

• валюта кредитования - рубль;
• процент первоначального взноса - 10-15%;
• наличие преференций по ипотеке;
• процентная ставка по ипотечному кредиту - 10-12%;
• обязательные виды страхования - только страхование конструктива (других нет);
• комиссии по оформлению ипотеки - отсутствуют;
• возможность досрочного погашения кредита – предоставляется, нет переплаты.

Воспользуйтесь этими советами и найдите свою идеальную ипотеку.

Где выгоднее всего взять ипотеку

Доступная ипотека от лучших банков страны представлена ниже. Из этих таблиц вы узнаете, в каком банке выгодная ипотека, а в каком нет на вторичное жилье и новостройку.

Вторичка

Новостройка

Теперь вы знаете выгодные предложения от банков:

• Минимальная ипотека на текущий момент в Газпромбанке с точки зрения процентов для клиентов категории «улица», но не стоит забывать и про другие аспекты правильного выбора ипотечного продукта. Не всегда процент является ключевым фактором.
• Минимальный размер ипотеки в Россельхозбанке.

Льготная ипотека в 2019 году

Льготная ипотека, то есть предоставляется самым незащищенным слоям населения (матерям-одиночкам, многодетным семьям и т.д.), а также военнослужащим. Ее суть в том, часть кредитных обязательства льготника берет на себя государство, но она не всегда оказывается дешевле обычной.

На текущий момент существуют такие ипотечные программы, которые позволяют получить ипотечные кредиты на более выгодных условиях: – поддержка государства социально значимых профессий.

Как правильно подобрать выгодную ипотеку

Грамотно выбранное ипотечное предложение избавит от головных болей и сэкономит кучу денег. Но как выгодно взять ипотеку? Опирайтесь на следующие советы, и самая выгодная ипотека у вас в кармане:

1. Выберите тип недвижимости (например, вы купили частное жилье, новостройку, получаете ипотечный кредит на вторичное жилье и т.д.).
2. Оцените своих шансы на участия в специальных программах поддержки от государства.
3. Изучите предложения от разных ведущих государственных и частных банков нашей страны с целью выявления более выгодных условий.

Возможно, вы все еще думаете, что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку? Конечно, второе. Казалось, экономия на ипотеке – это игра слов. Отчасти, так оно и есть. Приобретение ипотеки обойдется вам дешевле, если вам известны секреты. Мы собрали для вас самые полезные советы:

1. Выбирайте дифференцированную систему ежемесячных платежей по ипотеке, если банк предоставляет такую возможность. Так вы сможете гасить оставшуюся сумму долга и также процент. В итоге сумма общей переплаты получится существенно сниженной. Всю информацию узнайте у банковских сотрудников.
2. Страхуйтесь самостоятельно. Банки заинтересованы привлечением клиентов к страхованию именно у них, но это всегда удовольствие не из дешевых. Оно выйдет почти в 2 раза дороже, чем страхование у других агентов. Сложность в том, что конкретный банк может сотрудничать с узким кругом страховых компаний. Вам нужно это выяснить, и другая страховая компания оформит вам документ за пару дней.
3. По возможности досрочно погасите кредит. Стоит ли говорить, что переплата в таком случае будет тем меньше, чем скорее вы внесете всю сумму по кредиту.
4. Оформите налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке. Каждый гражданин РФ имеет право сделать это один раз в жизни.
5. Сдайте квартиру с ипотекой в аренду. В так случае от дома с ипотекой вы даже получите прибыль.

Итак, теперь вы знаете, как подобрать самый выгодный ипотечный вариант кредитования, а мы готовы помочь вам оформить займ для приобретения недвижимости, потому что мы знаем, что такое выгодная ипотека .

Потенциальный заемщик, находящийся в поиске банковского учреждения для получения кредита, должен четко осознавать, какие цели он преследует при взятии ипотечной программы. На повестке дня стоят серьезные финансовые обязательства, которые берутся на долгий период времени, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно сравнить ставки и определиться с другими факторами банковской программы.

На что обратить внимание при выборе кредитора?

Сегодня ведущие банки России предлагают клиентам ипотечные программы, основанные на схожих условиях. Обращать внимание стоит на следующие факторы :

• Период, рассчитанный на выплаты по кредиту – от года до 50 лет;
• Минимальный возраст заемщика – 21 год;
• Максимальный размер ипотечного кредита – до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
• Первоначальный взнос – от 10% до 50%;
• Размер процентной ставки – от 9,1%.

Каждый банк вправе разрабатывать и предъявлять свои требования по размеру и типу залога, характеристикам заемщика (трудовой стаж, наличие регистрации, семейное положение) и пр.

Определяем лучшее предложение

Когда вы делаете выбор в пользу того или иного кредитора помните, что все перечисленные факторы способны повлиять не только на окончательный размер процентной ставки, но и то, будет ли выдан вам кредит в принципе.

Чтобы определиться с лучшим предложением по ипотеке , следует:

• Изучить все ипотечные программы от крупных банков в вашем регионе;
• Если процентная ставка кажется чрезвычайно привлекательной по причине низкой стоимости, учтите, что банк официально обозначает нижнюю планку. При оформлении заявки, в зависимости от ваших характеристик и множества совокупных условий, размер процентной ставки может существенно вырасти;
• Составить окончательное впечатление и сделать верный выбор можно только в ходе личного обращения в банковское отделение, после общения с представителем организации, занимающимся ипотечными кредитами.

Вопросы специалисту по ипотеке

При консультации у специалиста по ипотеке, постарайтесь выяснить следующие моменты :

• Существует ли опция досрочного погашения кредита? Накладывается ли штрафная пеня за такое действие, ведь некоторые банки предусматривают штраф в виде 3% от остаточной задолженности;
• Допускает ли конкретный банк выдачу кредита заемщику, если доля ежемесячной выплаты будет больше, чем 40% от общего дохода самого заемщика или совокупного дохода его семьи;
• Какие действия предпримет банк в случае, если заемщик просрочил отчисление платежей по кредиту на протяжении одного – нескольких месяцев и т. д.

Практика наложения штрафных санкций вследствие систематических нарушений по выплате за ипотеку присутствует в большинстве банков. При выборе кредитора вы должны узнать, что именно грозит вам за невыплату (умышленную или невольную).

Некоторые банковские организации инициируют судебное разбирательство . Если заложенная квартира будет взыскана, может последовать ее дальнейшая продажа, а вырученная сумма используется для погашения задолженности.

При этом пострадавший заемщик располагает как минимум одной опцией: ему предложат арендовать жилплощадь в специализированном объекте гостиничного типа или выбрать вариант поселения в резервном фонде жилья, предназначенного для клиентов ипотеки, оказавшихся неплатежеспособными.

Такие условия действуют не везде, поэтому это практически первое, чем вы должны поинтересоваться у потенциального кредитора.

Дополнительные расходы

Банки стараются сделать презентацию ипотечных программ максимально прозрачной, чтобы у заемщика не возникло затруднений при выборе того или иного кредитора.

Однако на практике при взятии ипотеки почти всегда присутствуют дополнительные расходы, которые обусловлены следующими факторами:

• Если в ипотеку берется квартира со вторичного рынка недвижимости, потребуется экспертиза по оцениванию. Она не бесплатна: цена на процедуру варьируется от трех до двадцати тысяч рублей в зависимости от квалификации оценщика, требований банка и самой ипотечной программы;
• После определения рыночной стоимости недвижимости банк вычисляет ее залоговую стоимость. Выплаты по полученной разнице ложатся на заемщика. В среднем разница составит около 15% – 20%. Так, например, если квартира стоит около 2 миллионов, банк отнимет от этой суммы около 15% (износ жилья, затраты на реализацию и пр.), предоставив заемщику кредит на 1,6 млн. Получается, доплата владельцу составит около 380 тыс. руб. Эта сумма выплачивается заемщиком;
• При взятии ипотечного кредита будьте готовы к дополнительным затратам на обязательный пакет страховочных услуг. Некоторые банки начисляют процентную ставку за отказ клиента приобретать страховку жизни и здоровья;
• Оформление справок, документов, оплаты по пошлинам – это также неизбежная статья затрат при взятии ипотеки.

Самые выгодные ипотечные программы на 2019 год

Выбирая банк-кредитор, нельзя отталкиваться только от того, предлагает ли тот самый низкий процент по ипотеке. На успех оформления кредита влияет множество условий, которые описаны в программах банков. На текущий момент эксперты выделяют пятерку фаворитов среди заемщиков.

Сбербанк

Ведущий отечественный кредитор разработал для заемщиков уникальную программу, получившую название «Приобретение готового жилья» . Описать ее суть вкратце можно двумя пунктами:

• Привлекательно низкая процентная ставка – от 10,5% (если оформлена электронная регистрация сделки);
• Возможность купить квартиру на вторичном рынке.

Чтобы стать участником программы, нужно принять условия банка . В их перечень входят:

• Ссуда заемщику выдается размером от 300 тысяч до 15 млн рублей;
• Заемщик может выплачивать ипотеку в течение 30 лет;
• Первоначальный взнос составит одну пятую часть от стоимости жилого объекта;
• Клиенту необходимо предоставить залоговое имущество.

На формирование процентной ставки , согласно программе Сбербанка, влияют следующие факторы:

• Размер первого взноса;
• Готовность заемщика приобрести страховку здоровья и жизни;
• Если соискатель является зарплатным клиентом банка, для него действуют более низкие ставки;
• Срок кредитования;
• Если клиент предоставит документы с подтверждением источника доходов, это засчитывается положительно для его кредитной репутации;
• Еще один, определяющий размер процентной ставки, фактор – ликвидность имущества, предоставляемого под залог.

К дополнительным плюсам программы можно отнести отсутствие комиссионных сборов и штрафа при досрочном погашении. Также на сайте банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить примерные затраты на первое время.

Название этого российского банка, в отличие от его более известных конкурентов, вряд ли на слуху у большинства граждан. Тем не менее, предложенная им новая ипотечная программа под названием «Новостройка» – это действительно крайне интересное предложение. Если суммировать все факторы, можно предположить, что это практически самая дешевая ипотека: в качестве аванса заемщик вносит всего 10% стоимости недвижимости.

Другими условиями программы являются :

• Клиент , на формирование процентной ставки это не влияет;
• Процентная ставка не меняет значение после регистрации прав на собственность;
• Взять кредит на первый взнос можно у партнеров Промсвязьбанка;
• Можно использовать для первого взноса материнский капитал.

При оформлении кредита банк может запросить предоставить двух поручителей.

У банка одна из самых лояльных программ для потенциальных заемщиков, названная «Квартира на вторичном рынке» .

В условия для выдачи займа входят:

• Кредитование сроком от года до 25 лет;
• В качестве первоначального взноса выплачивается 15% стоимости недвижимого объекта;
• Кредит можно оформить на сумму до 26 млн;
• Размер кредитной ставки – 11,9%.

Если заявитель не соглашается на покупку личной страховки, процентная ставка вырастет на 0,5% – 3,2% (в зависимости от возраста заемщика).

Клиент Райффайзенбанка вправе выбрать:

• Способ выплаты кредита – депозитарный или перечислением на счет продавца;
• То, когда он может получить кредитную сумму – после подписания договора по ипотеке или завершения регистрации прав собственности.

Специализированный ипотечный банк предлагает клиентам следующие условия:

• Ставка в 10,75%;
• Размер аванса – от 20%;
• Максимальный размер кредита – 10 млн.

Требования банка к заемщикам и недвижимости:

• Российское подданство;
• Проживание в регионе, где есть отделение БЖФ;
• Приобретаемая квартира должна находиться в доме высотой не менее трех этажей.

Плюсы банка:

• Процент одобренных заявок по ипотеке – 82%;
• При оформлении ипотеки «Экспресс+» вы можете получить одобрение в течение 24 часов;
• Есть возможность взять ипотеку онлайн и/или по двум документам (паспорт и СНиЛС).

Подсчитав возможные затраты и сравнив их с преимуществами программы БЖФ , можно считать, что это самая выгодная ипотека из предложенных (по крайней мере, гибкостью условий).

Один из самых известных банков России оформляет ипотеку на основе государственной поддержки . Для взятия кредита необходимо иметь половину суммы для покупки недвижимости. Остальные деньги банк ссудит под процент 10,8%. Ссуда оформляется на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Другие требования и условия для заемщиков:

• Рост процентной ставки на 0,5% при уменьшении суммы инициального взноса и/или растягивании периода кредитования;
• Срок возврата займа – до 30 лет;
• Суммы кредита от 3 до 8 млн рублей для жителей столицы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно.

Один из существенных плюсов программы – при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье процентная ставка не растет.

Вывод

Выбор максимально выгодной ипотеки зависит не только от репутации и условий, выдвигаемых кредитором. Вы также должны определить некоторые моменты для себя лично, а именно:

• Наличие суммы для первоначального взноса;
• Желаемый размер кредита;
• Срок выплат по ипотеке;
• Способ погашения займа.

Помните, что действовать при подборе ипотеки, как при подаче заявке на простой кредит, нельзя. То есть, вы не можете обратиться в несколько банков сразу , надеясь получить одобрение в каком-либо, а потом решать по ходу событий.

Возможно, предварительного одобрения вы добьетесь, но дальнейшие этапы оформления стоят недешево и требуют времени, поэтому выбирать кредитора нужно тщательно и без запасного плана.

Сегодня покупка квартиры или дома в ипотеку в порядке вещей. Есть здесь, безусловно, положительная сторона - человек получает в собственность жилье и тем самым становится независимым, его социальный статус повышается. Но не нужно забывать о том, что ипотека - это, прежде всего, долговое обязательство.

Не выполнять его недопустимо. И потому уже на стадии подготовки к оформлению ипотеки следует сопоставить все "за" и "против". Если решение брать кредит на покупку жилья принято, можно выбирать банк, с которым, скорее всего, предстоит выстраивать отношения в течение многих лет.

Главное — с умом подойти к выбору оптимальной программы кредитования. В каком банке выгоднее взять ипотеку? На какие условия кредитования стоит обращать внимание в первую очередь? Выгодна ли ипотека в принципе? Быть может, лучше снимать квартиру и копить на новую без участия банка?

Ставка по ипотеке: реклама и реальность

Эксперты отмечают за банками особенность: рекламируя тот или иной кредитный продукт, финансовые организации указывают, как правило, не типовое значение ставки, а ее нижнюю границу. К примеру, сообщение вида «кредит на квартиру или дома — от 9% годовых» следует понимать так: подобный размер ставки есть шанс получить только при соблюдении достаточно большого количества условий.

Эксперты советуют: никогда не нужно обращать внимание на кредитные ставки, указываемые в рекламе. Этот маркетинговый ход не способен помочь ответить на вопрос о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Да, безусловно, в ряде случаев рекламные сообщения могут и соответствовать действительности, но это, скорее, исключение, чем правило.

Разведка перед походом в банк

Финансовые эксперты рекомендуют заемщикам, обнаружим выгодное рекламное объявление, провести «разведывательную» работу перед тем, как наносить визит в тот или иной банк. Это поможет определиться с тем, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Можно воспользоваться самым доступным инструментом — обратиться в бесплатную службу поддержки кредитного учреждения (по номеру, который начинается на 8 800). Взявшему трубку специалисту следует задать примерно такие вопросы:

• по какой валюте возможно получение ипотеки по такой-то (к примеру, 9%) ставке;
• каковы условия, которые заемщику необходимо выполнить для получения такого займа;
• какого рода кредитный продукт содержит столь низкую ставку.

С высокой долей вероятности, полагают эксперты, специалист ответит следующим образом. На первый вопрос — в долларах или евро. На второй — при небольшом (порядка 5-7 лет) сроке кредитования. На третий — этот процент установлен для продуктов, подразумевающих плавающую ставку. Среднего российского человека, задумывающегося о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку, эти ответы могут и не устроить.

Важна ли как таковая процентная ставка?

Некоторые финансовые аналитики подчеркивают важный нюанс рынка кредитования (в сегменте ипотеки он также есть). Дело в том, что процентная ставка — не абсолютный показатель стоимости кредита.

Рассмотрим пример. Банк «А» выдает займы под 10%, но при этом берет комиссию порядка 2% от общей суммы кредита, а также вводит существенные штрафы за частичное и полное погашение, производимое досрочно (это действие, кстати говоря, незаконно). В то время как банк «Б» выдает займы под 11%, но никаких комиссий и штрафов не включает. Как правило, отмечают эксперты, воспользоваться предложением от второго кредитного учреждения выгоднее.

Заемщики часто убеждают себя, что им нужна ипотека, где самая выгодная составляющая — процентная ставка. Как мы видим, это не совсем верное представление. Есть три ключевых критерия в выборе ипотечной программы:

• ставка;
• взимание комиссий за досрочное погашение (правда, только в том случае, если появится закон, прямо разрешающий это делать);
• сопутствующие обслуживанию займа расходы.

Кроме отмеченных трех критериев, есть ряд иных компонентов расходной базы по кредиту. Выгодная ипотека во многом зависит также и от них.

Перечислим их.

Страховка

Жилье, которое берется по ипотеке, необходимо страховать (как правило, сюда входит компенсация в случае разрушения квартиры в результате техногенных аварий или природных катаклизмов). Стоимость полиса, конечно, сравнительно невысока, если сопоставлять ее со стоимостью кредита, но все же имеет смысл потратить время и выбрать наиболее выгодную программу (согласовав ее с банком, разумеется). Также заемщику следует определиться с тем, будет ли он оформлять дополнительное страхование (покрывающее, помимо основных типов рисков, отмеченных выше, иные случаи).

Величина первоначального взноса

Многими экспертами этот критерий называется одним из определяющих в формировании окончательной ставки по ипотечному кредиту. Общее правило: чем больше взнос, тем ниже процент банка.

Сроки выплат

Это еще один важнейший критерий. Чем дольше срок выплат — тем меньше ежемесячный взнос, но в то же время тем медленнее погашается кредит и тем больше «набегает» процентов за пользование им. И, что самое главное, чем дольше срок выплат, тем выше процентная ставка от банка.

Выгодная ипотека — это совокупность всех вышеперечисленных факторов. Заемщику предстоит потратить на их изучение и аналитику большое количество времени и усилий, но результат может стоить того. Эксперты не советуют пренебрегать ни одним из нюансов. Разница в десятые доли процентов по банковской ставке в расчете на годы пользования кредитов выливается в экономию (или, наоборот, переплату) в размере десятков тысяч рублей.

Выбираем банк

Определившись с формулами подсчета выгодной ипотеки, перейдем к практической части — выбору конкретного финансово-кредитного учреждения. Где взять выгодную ипотеку и не переплатить?

Аналитики рекомендуют обратить внимание в первую очередь на банки, с которыми заемщик каким-либо образом уже взаимодействует. По части начисления зарплаты, например. Как правило, самая выгодная ипотека, отмечают эксперты, в том банке, куда идет «получка» (если говорить о процентной ставке, то значения снижаются относительно среднерыночных как минимум на 0,5-1%).

Специфика займов: Сбербанк

Традиционно, еще с советских времен, россияне в первоочередном порядке идут именно в этот банк. Полагая, что данное кредитно-финансовое учреждение — именно то место, где взять выгодную ипотеку проще всего.

Доля СБ РФ на национальном рынке ипотеки — более 50%. В период с 2010 по 2013 год кредит на покупку жилья в Сбербанке оформили 1,4 млн заемщиков, и за это время кредитно-финансовым учреждением выдано порядка 1,7 трлн руб.

Условия по ипотеке, предлагаемые разными региональными подразделениями СБ РФ, могут существенно различаться. Выделим лишь актуальные на сегодня общие закономерности политики кредитования Сбербанка (а там, где это возможно, укажем усредненные значения).

Минимальная сумма ипотечного займа, которую выдает СБ РФ, составляет 45 тыс. руб. Максимальный срок ипотечных выплат — 30 лет. Типовой первоначальный взнос — 15% от стоимости квартиры или дома.

Ставки от Сбербанка варьируются в районе 12-13,5%.

Некоторые отделения СБ РФ могут оформлять ипотеку без справок 2-НДФЛ с работы, но при одном условии: первоначальный взнос должен быть как минимум 40%. Правда, и ставки будут менее выгодными — порядка 13-13,75%.

Специфика займов: Банк Москвы

Рассмотрим условия ипотеки в ближайших конкурентах СБ РФ. К примеру, в Банке Москвы минимальная сумма ипотечного кредита — 170 тыс. рублей. Срок выплат, так же как и в СБ РФ, — 30 лет максимум. Размер первоначального взноса также идентичен таковому для Сбербанка — 15% (однако для работников некоторых отраслей бюджетной сферы действует льготный «тариф» в 10%).

Процентная ставка — в районе 12,75-13,65%.

Специфика займов: Альфа-Банк

Эксперты относят данное кредитное учреждение к тем, что предлагают выгодные условия по ипотеке. В частности, минимальный размер первоначального взноса в Альфа-Банке — 10%. Максимальный срок выплат — 25 лет. Ставка — порядка 12,5-13,2% (а для клиентов, у которых в банке открыты зарплатные счета, — на 0,5% ниже).

Примечательна политика Альфа-Банка в отношении индивидуальных предпринимателей. Обычно кредитно-финансовые учреждения относятся к ИП не очень лояльно, считая их заемщиками с нестабильной платежеспособностью. Но Альфа-Банк готов выдавать ипотечные кредиты предпринимателям, правда, при условии, что они внесут в качестве первоначального взноса сумму в 20% от стоимости квартиры или дома.

Специфика займов: Дельта-Кредит

Многие эксперты хвалят банк Дельта-Кредит за комфортные условия по ипотеке. Это кредитно-финансовое учреждение предлагает жилищные кредиты по комбинированной ставке (правда, речь идет о валютных займах). Базовая ее часть составляет 6-9%, но к ней добавляется также и плавающая — в привязке к значениям годовой ставки Libor (значения, выставляемого для конкретной валюты на Лондонской Бирже).

Обзор необычных кредитных программ

Рассмотрим примеры ипотечных программ ведущих российских банков, которые не очень похожи на типовые рыночные предложения. Сейчас не все они актуальны, но интересен сам факт того, что такие продукты в принципе возможны в РФ. Нет такого банка, который предлагает однозначно самые выгодные условия ипотеки, исходя из типовых предложений. Быть может, мы обнаружим заслуживающие внимания кредитные решения в числе эксклюзивных.

Например, банк ВТБ24 разработал программу, в рамках которой реализуется залоговая недвижимость. Процент по ней был установлен очень низкий — 7,75% (некоторые эксперты указывают, что он попросту идентичен ставке рефинансирования ЦБ РФ).

Месторасположение квартир по этой программе — Москва и другие крупные города России. Главным минусом этого предложения от ВТБ 24 эксперты называли высокую (как правило) стоимость залоговой недвижимости.

Сбербанк также сумел отличиться, придумав программу «В десятку». По ней процентная ставка по квартирам составляла 10% при первоначальном взносе также в 10% процентов. Похожую программу решил предложить своим клиентам банк «МКБ». Ипотека в 10% предлагалась заемщикам из Москвы и области (но срок выплат не мог превышать 5 лет).

Банки, как мы видим, иногда предлагают интересные кредитные решения.

Дешевая ипотека: мнение аналитиков

Многие эксперты финансового рынка считают, что ипотека сегодня — это продукт для состоятельных заемщиков. Чтобы взять выгодный кредит на покупку жилья, необходимо либо хорошо зарабатывать (и оплатить, тем самым, займ досрочно), либо иметь внушительный первоначальный взнос. Банков, которые бы обеспечивали доступность кредитов тем людям, которые не могут похвастать ни тем, ни другим, в России, как наблюдают аналитики, пока что не появилось. Самая выгодная ипотека, если следовать логике экспертов, придерживающихся вышеобозначенной точки зрения, — у тех людей, которые и безо всякого банка смогли бы купить квартиру.

Примеры выгодных ипотечных решений

Попробуем все же ответить на вопрос о том, в каком банке ипотека выгоднее. Хотя бы с точки зрения процентных ставок и условий, при которых кредитно-финансовое учреждение готово их снизить. Рассмотрим подборку ипотечных программ, участвуя в которых, заемщик имеет шансы сделать ставку по ипотеке ниже средней по рынку.

1. Программа «Квартира» от банка Societe Generale.

Ставка - 9,25%.

Длительность выплат (максимум) - 5 лет.

Первоначальный взнос - 40%.

2. Программа «Стандарт» от Абсолютбанка.

Ставка - 9,99%.

Первоначальный взнос - 70%.

Длительность выплат - 5 лет.

3. Программа «Стандарт» от Барклайс.

Ставка - 10,5%.

Взнос - 40%.

Выплаты - 5 лет.

4. Программа «Свое жилье» от Связьбанка.

Ставка - 10,5%.

Взнос - 45%.

5. Программа «Своя квартирв» от Собинбанка.

Ставка - 10,9%.

Взнос - 50%.

6. Программа «Квартира» от РосЕвроБанка.

Ставка - 11%.

Взнос - 50%.

Некоторые другие крупные кредитно-финансовые организации (Газпромбанк, Металлинвест, УралСиб) предлагают схожие условия. Не так просто определить, в каком банке более доступна ипотека, где выгоднее она. Некоторые эксперты советуют подавать заявки сразу в несколько кредитно-финансовых организаций. Вполне возможно, что в какой-то из них клиенту предложат более льготные, в сравнении со среднерыночными предложениями, условия. Это может быть обусловлено, к примеру, сезонной акцией. Или, к примеру, тем фактом, что в день подачи заявки будет какой-либо профессиональный или тематический праздник, а заемщик окажется имеющим отношение именно к той сфере, в честь которой идет торжество. Такие случаи известны рынку.

Любого заемщика, желающего улучшить свои жилищные условия, интересует, в каком банке быстрее всего и легче взять выгодную ипотеку. Мало кто захочет переезжать с одного съемного жилья на другое, копить в течение 20-30 лет на свои квадратные метры. Кроме того, нужно учитывать рост цен на жилье, в результате чего через несколько лет вы сможете позволить себе намного меньше, чем планировали. Поэтому если у вас уже есть некоторые накопления, имеется стабильная и хорошо оплачиваемая работа, то можно запланировать покупку квартиры в кредит.

Где выгоднее

Ипотека – это не только шанс получить собственное жилье, но и возможность заработать. Ведь купленную квартиру всегда можно перепродать после существенного повышения цен на недвижимость. Больше о том, как заработать на ипотеке, читайте по этой ссылке.

Российские банки предлагают программы со сроком от 1 года до 30 лет. Процентные ставки и первоначальный взнос сильно разнятся от банка к другому.

Каждый вкладывает свое в понятие «выгодный ипотечный кредит». Кто-то планирует досрочно погасить займ, и для него важна минимальная процентная ставка.

В большинстве банков предусмотрена аннуитетная система погашения, подробнее о ней здесь. Нужно понимать, что дифференцированная система куда выгоднее, но ее модно найти лишь в нескольких кредитно-финансовых организациях.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

При выборе банка обращайте внимание на следующие моменты:

• Минимальный первоначальный взнос. Сегодня лишь несколько кредитных организаций предлагают займы на жилье с первым платежом от 10%, остальные готовы выдать ссуду, если потребитель внесет 20-30%. О том, можно ли оформить ипотеку без внесения собственных средств, читайте по этой ссылке . Если вы относитесь в определенным категориям населения, то первый взнос за вас погасит государство. К примеру, такой возможностью может воспользоваться молодая семья , военные , семьи с двумя и более детьми, ученые, судьи и т.д.
• Требования к недвижимости. Описание обычно представлено в программе кредита. Например, не каждый банк выдает ссуды на вторичное жилье.
• Быстрота оформления. Если вас интересует скорость, то нужно иметь в виду, что это будет компенсировано высокими ставками и большим первым взносом. Как правило, большая скорость рассмотрения заявки возможна в том случае, если заявитель является зарплатным клиентом и требуется минимальный пакет документов.
• Величина процентной ставки — самый главный параметр, на который обращают внимание потребители. Не гонитесь за высоким %, так как обычно по таким программам обычно предусмотрены дополнительные платежи. Выбирайте надежные банки со средними процентами.
• Сумма и срок кредитования. Важно, чтобы будущий платеж не превышал 50% от дохода. О том, какой заработной платы достаточно для жилищного займа, читайте по этой ссылке .
• Страхование. Обычно предлагают несколько видов. Вы должны знать, что обязательным является только страхование недвижимости, а личное – по желанию. При отказе от второго предусмотрены повышенные ставки. О том, как правильно отказаться от страхования, читайте .

Топ банков для ипотеки

Главная » Бизнес » Самый выгодный ипотечный кредит. Ипотека с самыми низкими процентными ставками (16 банков)