Ответственность за неуплату кредита уголовная или административная. Что грозит за неуплату кредита? Можно ли не платить кредит, каковы последствия такого подхода? Передача долга другому банку

Последнее обновление Февраль 2019

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Задержка в оплате кредита

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

• Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
• Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
• Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

• предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
• реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
• меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
• обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится. Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными. Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. ).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку. Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом. Это может быть:

• звонок по телефону
• напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
• рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Совет : если вы знаете, что не сможете оплатить кредит несколько месяцев, лучше добровольно явиться в банк и заявить об этом. Многие банки идут на уступки таким клиентам, особенно если ваши финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т.д.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

• ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
• данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
• ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
• банк обращается с исковым заявлением в суд.

Как вести себя с коллекторами

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы - должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

• звонить и писать смс ;
• являться по месту жительства;
• совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Угрожать , запугивать, шантажировать они не имеют право, звонить и писать с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные – тоже. Такие действия расцениваются как злоупотребление правами. На них можно обратиться с заявлением в полицию или с жалобой в прокуратуру. Если же коллекторы не превышают дозволенные меры воздействия, отвечайте на их звонки, общайтесь спокойной и уверенным тоном.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. ).

Все, на что могут рассчитывать коллекторы, - это добровольная выплата кредита с вашей стороны. Наказание за неуплату кредита компетентен назначать только суд, но никак не коллекторская компания. А пока дело дойдет до суда – может пройти еще очень много времени.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

• штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
• обязательные работы от 60 до 480 часов;
• принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
• арест от 1 до 6 месяцев;
• лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. ).

Если залог - автомобиль

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

• В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
• Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

• подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
• сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
• по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
• также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, - это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

• уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
• если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
• попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

• Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
• Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
• Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
• Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

• если у вас с ними есть совместное имущество;
• если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

101 комментарий

Случаются ситуации, когда дни пролетают незаметно и в день внесения процентов за пользование кредитом у человека не оказывается нужной денежной суммы. Самое правильное решение – обратиться в банк и попросить кредитного консультанта о небольшой отсрочке. Некоторые банковские продукты имеют даже специально предусмотренные кредитные каникулы.

Как быть, если финансовое состояние семьи настолько плохое, что вносить платежи будет невозможным еще несколько месяцев? Оповестить банк стоит и в этом случае. Многие финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам и могут сделать перерыв от трех месяцев и до полугода, без наложения штрафных санкций.

Если Ваш банк не так лоялен, все равно стоит обратиться к специалисту, чтобы вместе найти приемлемое решение и для кредитора, и для должника. Например, реструктуризировать долг, либо оплатить лишь процентные ставки без основного тела кредита на несколько будущих месяцев.

Многие банковские организации дают клиенту до 60 дней для поправки своего финансового положения, не беспокоя его в этот период времени звонками и угрозами о штрафах о подаче в суд. Поэтому если Вы можете договориться со своими кредиторами полюбовно, стоит воспользоваться даже малейшим шансом. Во всем других случаях может наступить ответственность.

Большинство современных заемщиков, увы, идут по ложному пути. Они не снимают трубку, когда им звонит менеджер банка, таятся в недрах квартиры и не открывают двери, а о визите в банк и говорить нечего. Обычно в первые дни просрочки с должником разговаривает только лишь кредитный консультант или рядовой менеджер, если подходить к делу так – возникнут штрафы за просрочку, пени, фиксированные суммы или проценты от суммы долга. Это неизбежность.

К тому же после определенного периода времени к делу может быть подключена служба безопасности финансовой организации. Эти сотрудники будут искать встреч с нерадивым заемщиком уже более активно. Для этого будут использованы все методы – от звонков по телефону до приезда на дом и даже на работу к клиенту. На этом этапе исправить положение еще можно, стоит только выйти на связь и объяснить ситуацию, мирно договорившись о рассрочке. Тогда ни у кого не возникнет мысли подавать на Вас в суд.

Можно ли скрываться должнику?

Если клиент в этот момент меняет телефонный номер и не открывает дверь, его долг может быть передан третьим лицам – коллекторам. Также может быть открыто судебное разбирательство. В нашей стране чаще всего развивается первый сценарий. Работники подобных контор сейчас действуют более законными способами, времена лихих 90-х, к счастью, остались в прошлом. Однако давление, оказанное на должника и его близких будет не слабым.

Судебный процесс по неуплате кредита

Если проблемный клиент не является на судебные заседания, суд может вынести вердикт заочно и полностью решить дело в пользу истца, которыми чаще всего выступают банки, а реже – коллекторы.

Последствия судебного разбирательства по кредитам

То же самое касается и имущества задолжавшего лица. Если гражданин официально не трудоустроен, не занимается предпринимательской деятельностью, и у него нет иного дохода – пристав может описать имущество и дать некий срок для погашения задолженности. Арест не может быть наложен на личные вещи, продукты и одежду задолжавшего гражданина.

Чем грозит неуплата долгов?

Имущество может быть описано и взято под арест, в дальнейшем продано, чтобы сумма покрыла долг хотя бы частично. Пристав может описать мебель, бытовую технику и гаджеты. Также у должника могут возникнуть проблемы при выезде за границу.

Уголовная ответственность наступает в Российской Федерации для должников по кредитам достаточно редко. Банку нужно доказать при этом, что при взятии ссуды произошло заведомое мошенничество. Если речь идет о крупных денежных суммах, максимальный срок ареста – до полугода.

Можно ли попасть за решетку за долги? Когда можно оказаться в тюрьме за невыплату кредита? Граждане, пользующиеся кредитными продуктами банка, должны четко понимать, что подразумевается под злостным уклонением от погашения кредита, какие последствия ожидают его и членов семьи и какие виды наказаний могут быть применены к тем, кто не желает платить «по счетам».

На основании ст. 177 УК РФ «уклонистов» может ждать возбуждение уголовного дела за уклонение от погашения задолженности по кредиту и даже уголовный срок за неуплату кредита. В данном случае обвинению необходимо будет представить доказательства, что гражданин умышленно не осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, хотя имел финансовую возможность для этого. То есть должник скрывал свои доходы. Для злостных уклонистов предусмотрено строгое наказание – максимальный срок лишения свободы составляет до двух лет тюрьмы.

Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?

Если обратиться к ст. 177 УК РФ, то там прописаны штрафы и наказания, предусмотренные для граждан и руководителей организаций, которые уклоняются от погашения кредита в крупных размерах. Это касается и злостного уклонения от оплаты ценных бумаг после того, как соответствующее судебное решение вступило в законную силу. В этих случаях предусмотрены следующие виды наказаний:

• Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
• Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
• Принудительные работы на срок до 24 месяца.
• Арест на срок до полугода.
• Лишение свободы сроком до двух лет.

Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

1. Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
2. Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
3. Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

Вот цитата из Уголовного Кодекса РФ:

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

1. Гражданин умышленно скрыл от судебного пристава-исполнителя, что он подписал новый кредитный договор.
2. Неплательщик имел достаточное количество финансовых средств на счетах для полного или частичного погашения обязательств по кредиту, но он сознательно (умышленно) не переводил деньги кредитной организации.
3. Гражданин, имеющий в собственности имущество, совершал сделки по его отчуждению, но полученные средства не использовал для погашения задолженности перед кредитором. Напротив, уклонист распорядился деньгами по своему усмотрению, использовал полученные средства в иных целях или попросту скрыл полученный доход. Стоит обратить внимание на ст. 446 ГПК РФ, где указан перечень имущества, находящегося в собственности уклониста, которое является исключением для изъятия за долги в подобных ситуациях.
4. Гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, осуществлял финансово-кредитные операции. В частности: получал финансовые средства по оформленным кредитным договорам, производил расчет этими средствами с иными кредитными организациями, заключал договора цессии (то есть, уступал право требования по долговым обязательствам), выступал в качестве кредитора и тому подобное.
5. Предоставлял судебному приставу заведомо ложную информацию о порче и хищении находящегося в его собственности имущества. Вводил в заблуждение исполнительную службу по поводу уничтожения имущества в пожаре, в ходе несчастного случая или в силу стихийного бедствия.
6. Скрывал дополнительные источники дохода, либо вводил в заблуждение судебного пристава, что у него не имеется доходов и имущества.
7. Использовал родственников в корыстных целях, передавая им движимое имущество на хранение.
8. Оказывал на кредитора действия незаконного характера.
9. Уклонялся сознательным образом от вызова судебного исполнителя-пристава, который занимался исполнением судебного акта в принудительном порядке. Имел неуважительные причины, по которым игнорировал вызовы или оказывал препятствия на исполнение судебных решений.
10. Гражданин сознательно чинил препятствия, способствующие взысканию задолженности по кредиту. Не поставив судебного исполнителя в лице пристава в известность, менял работу или место проживания.

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать. Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение. Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Регламент процедуры банкротства физических лиц будет раскрыт в Федеральном законе от 29.12.2014 № 476-ФЗ – вступил года. Закон о банкротстве физических лиц поможет гражданам, не сумевшим справиться с долговыми обязательствами, снять бремя непосильного долга – это произойдет, в частности, за счет продажи имущества и реструктуризации долгов, посредством переговоров с кредиторами. В ст. 213. 28 ФЗ № 476-ФЗ есть положения, что после реализации имущества должника, в случае объявления его банкротом, в судебном порядке будет прекращено исполнение всех обязательств перед кредитными организациями.

Юристы предполагают, что гражданам придется «по вкусу» такой сравнительно простой метод избавления от долговой ямы, и некоторые уклонисты задумаются о том, как упрятать доходы и имущество от судебных приставов на тот период, пока механизм банкротства будет запущен. В данном случае банкротство может принять фиктивный характер, и станет попыткой смошенничать, однако, если такой факт будет выявлен, должник понесет суровое наказание, предусмотренное статьями 159, 159.1, 177, 198 УК РФ.

Вдобавок, противозаконные мошеннические действия должника, согласно пунктам 4 и 5 ст. 213.29 Закона о банкротстве физлиц, могут оказаться усугубляющими для «банкрота», поскольку «вскрытое» фиктивное банкротство приведет к тому, что долги не будут признаны погашенными, несмотря на то, что процедура банкротства была проведена.

Такая жесткая мера может рассматриваться как превентивная, задачей которой является предостеречь должника от попыток мошенничать со статусом банкрот, то есть, осознавая меру ответственности, в случае выявления мошенничества к неуплатой кредитных обязательств, уклонист вынужден будет отказаться от противозаконных действий.

Юристы отмечают, что на практике, скорее всего, некоторые граждане все равно будут пытаться уйти от полного погашения долга, пребывая в уверенности, что ответственности можно будет избежать через банкротство. Через время будет понятно, как на практике будут работать предусмотренные новым законом «О несостоятельности (банкротстве)» меры к несостоятельным гражданам.

Кредиты сегодня имеют большую популярность и выдаются на различные цели. Проблемой остается только возврат заемных средств, так как платить приходится с процентами.

Именно поэтому тех, кто планирует взять кредит, волнует вопрос, какая предусмотрена ответственность за его непогашение.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита, и в каких конкретно случаях такое наказание применяется?

Если платежи по займу в банк взносятся заемщиком или иным лицом в его пользу согласно графику или досрочно, то никаких проблем не возникнет. Такое положение вещей и предусматривается при благоприятном развитии событий. Однако не всегда получается погашать платежи своевременно по целому ряду причин.

Именно поэтому кредитные организации разработали комплекс мер по воздействию на нерадивых заемщиков.

При отсутствии денежных средств по уплате кредита в первый или очередной раз банк может применять различные санкции:

• пени, штрафы и т.д.;
• требование о досрочном погашении долга;
• звонки, оповещения в письменном виде;
• обращение в суд, начало исполнительного производства, принудительное взыскание.

Применение тех или иных мер воздействия зависит от срока пропуска платежа и суммы накопленной задолженности. Если возникла первая просрочка, то банк применит начисление пеней. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре, поэтому размер пеней напрямую зависит от конкретных условий займа.

Если это не дает положительных результатов, то сотрудники банка могут совершать звонки с целью оповестить плательщика об образовании задолженности и призвать его оплачивать займ.

В стандартном случае после 3 месяцев просрочки или после 3 последовательных пропусков платежей по графику банк вправе обращаться в суд с иском о принудительном взыскании долга. В таком случае должнику грозит не только взыскание основной суммы долга, но и пеней, штрафов и других дополнительных сумм денег.

Таким образом, действия банка в случае неуплаты кредита осуществляются в определенной последовательности. Обычно действия стандартны и продиктованы конкретной ситуацией.

Чем больше просрочка и сумма долга, тем жестче будут меры со стороны займодателя.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Одним из вариантов действий заинтересованных лиц при отсутствии погашения кредита плательщиком является обращение в суд.

О таком решении обычно кредитная организация сообщает в письменном виде.

Что же будет результатом такого обращения?

Обязательно состоится судебное рассмотрение дела о взыскании алиментов. Плательщик может не явиться на него, в таком случае дело разбирается без него и решение выносится заочно.

Присутствие на слушанье дает ответчику возможность:

• Доказать суду невозможность погашения платежей в силу уважительных причин. Для их подтверждения обязательно понадобятся документальные доказательства.
• Уменьшить сумму пеней и неустоек. Если размер основного долга не получится свести к минимуму и придется платить полностью, то все выплаты сверх него могут быть оспорены.
• Получить максимум информации о сумме итоговой задолженности, заключить с кредитной организацией мировое соглашение при наличии договоренности о погашении долга мирным путем.

Однако в случае отсутствия ответчика суд будет вынужден принять сторону банка и удовлетворит максимум его требований. В результате будет вынесено положительное решение и возбуждено исполнительное производство.

Если плательщик не погасит сумму, определенную решением суда, то дело передается судебным приставам-исполнителям. Они же на основании исполнительного листа вправе не только взыскивать средства со счетов должника, с заработка, но и изымать имущество в пользу погашения долга.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Кроме иных возможных санкций за отсутствие своевременного погашения кредита возможна уголовная ответственность.

Однако она применяется на практике достаточно редко, но случаи использования ее в качестве наказания за неуплату все же есть.

Для применения норм статьи 177 Уголовного кодекса России необходимо определить факт злостного уклонения от погашения задолженности.

Кроме того, сумма займа должна быть в крупном или особо крупном размере, а, следовательно, выше 250 тысяч рублей. Злостным является неплательщик или нет решает суд на основании доказательств уклонения от погашения займа.

Наказание по ст. 177 УК РФ предусматривает одну из следующих мер:

• штрафная выплата до 200 000 руб.;
• выплата в размере заработной платы за период до 18 месяцев;
• до 480 часов обязательных работ;
• до 2 лет принудительных работ;
• арест до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

В итоге, уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредита предусмотрена УК РФ. Применятся она достаточно редко, так как существуют единичные случаи судебной практики по подобным делам.

Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Заемщику, неспособному осуществлять выплаты своевременно и в полном объеме, необходимо сразу задумываться о выстраивании диалога с банком.

С одной стороны, кредитной организации не интересны проблемы конкретного заемщика, и списывать долги никто не будет.

Однако можно попросить об отсрочке или изменении графика платежей.

Если иск в суд займодателем уже подан, то для должника хорошей новостью является то, что начисление пеней и штрафов прекращено, и сумма окончательной задолженности зафиксирована.

Если плательщик не может или не планирует выплачивать долг полностью, то действия его будут таковыми:

1. Обратиться в суд, в который подан иск для выяснения обстоятельств дела и требований банка.
2. Собрать все доказательства отсутствия платежеспособности и другие, важные в деле.
3. Явиться на судебное заседание с целью защиты своих интересов.

Банки часто пугают своих должников неблагоприятными последствиями, какие могут наступить в случае если последние не погасят образовавшуюся задолженность. И безусловно это не может не волновать должников, и их вполне законно мучает вопрос: «Что будет, если не платить кредит?»

Скажем сразу, что большинство подобных угроз не имеют ничего общего с действительностью, а что и можно сделать, то только то, что соотносится с законом. Но и относится к этому легкомысленно тоже не рекомендуется. Далее мы расскажем, чем грозит неуплата кредита банку на самом деле.

Занесение в черный список

Следует знать, что плохая кредитная история еще не самое страшное, т.к. сегодня, ряд банков закрывают на таковую глаза.

Дело в том, что существует, так называемый черный список, где указаны данные граждан, которым ни один банк, и ни при каких условиях не выдаст кредит, даже на незначительную сумму. Кто-то скажет, что в целом это не самая плохая новость, но жизнь не стоит на месте, и, возможно, рано или поздно вам может-таки потребоваться кредит, например, ипотечный.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В виде максимальной меры наказания предусматривает лишение свободы на срок до 2 лет. Но крайне важно знать, что какая-либо уголовная ответственность может иметь место только если речь идет о злостном уклонении от исполнения обязательств (к примеру, сокрытие ликвидного имущества) и если сумма долга превышает полтора миллиона рублей.

В остальных случаях, последствия неуплаты кредита грозят совершенно иные, и никак не соотносятся с действующим уголовным кодексом.

Взыскание имущества

Могут ли забрать квартиру или иное ценное имущество за неуплату кредита? Это наиболее актуальный на сегодняшний день вопрос.

В большинстве случаев, у должника имеется ликвидное (ценное) имущество, которое, в соответствии с действующим законодательством может быть взыскано в счет погашения долга.

Но для этого необходимо наличие вступившего в законную силу решения суда. Важно знать, что без такового взыскание имущества невозможно. Что делать в случае, если банк подал на Вас в суд за неуплату кредита, рекомендуем почитать . Плюс, только Федеральная служба судебных приставов имеет соответствующие полномочия.

Получается, что ни банк, ни прочие сторонние организации не имеют право арестовывать и взыскивать имущество гражданина. Более того, взыскание имущества невозможно, если оно затрагивает интересы лиц, не имеющих отношение к кредитному договору.

Что будет, если не платить кредит вообще?

Многие, кто уже имеет натянутые отношения с банком, хотят знать, сколько это может продолжаться. Для ответа на подобный вопрос, стоит обратиться к положениям ФЗ «О потребительском кредите (займе)» , который собственно не устанавливают четких сроков, по истечению которых, банк может принять меры по взысканию долга.

Сроки и контакты с банком

По сути это могут быть и несколько месяцев, и несколько лет. Но вместе с этим, существует также норма, предоставляющая кредитной организации право требовать возврата всей суммы долга с начисленными процентами и штрафами сразу, если должником за последние 180 суток не производились никакие платежи по счетам. При внесении хоть незначительных сумм, право банка требовать возврат всей суммы отпадает. Поэтому, необходимо вносить даже маленькие суммы.
Естественно, что в течение всего времени банк будет пытаться связаться с вами для уточнения причины неисполнения вами ваших обязательств. Некоторые банки заверяют своих клиентов, что а случае невозможности внесения платежа, об этом следует ставить в курс дела кредитора. Так вот, мы с уверенностью можем сказать, что если вы даже и укажите истинную причину сегодня, уже завтра поступит звонок другого (или того же самого) специалиста, который будет требовать с вас погасить долг.

Т.е. ваши финансовые трудности по большому счету не интересны банку, а значит долг будет по прежнему увеличиваться. Поэтому, вы заранее должны для себя отметить, что будет, если не платить кредит вообще.

Обращение в долговые службы

Следует отметить, что кредитные организации крайне не заинтересованы в процедуре судебного взыскания, т.к. это во-первых, расходы на судебные издержки, во-вторых, не совсем благоприятные обстоятельства для рейтинга организации, а значит, в ход пойдут другие меры: работа собственной службы взыскания, либо обращение в стороннюю организацию, специализируются на взыскании просроченной задолженности.

При этом, обращение может быть в виде временной работы с должником, либо это может быть продажа долга. Дело в том, что подобные организации нередко действуют, нарушая рамки правового поля, используя психологические методы давления на должника.

Обращение в суд

И вот когда прошли все сроки, а попытки банка и долговых служб взыскать задолженность не увенчались успехом, наступает время подачи иска в суд, и начала процедуры уже судебного взыскания.

Стоит отметить, что 99,9% поданных исков, судами в итоге удовлетворяются, а значит, рассчитывать на случай не стоит. Ведь есть кредитный договор, который вы однажды подписали и тем самым взяли на себя финансовые обязательства. После судебного решения обычно возбуждается исполнительное производство, в процессе которого на имущество и счета гражданина может быть наложен арест, и как следствие взыскание таковых.

Главная » Разное » Ответственность за неуплату кредита уголовная или административная. Что грозит за неуплату кредита? Можно ли не платить кредит, каковы последствия такого подхода? Передача долга другому банку